Помощь в оформлении ипотеки

Когда нужна помощь в получении ипотеки?

Процесс получения займа на покупку жилья состоит из нескольких этапов, каждый из которых сопряжен с рассмотрением кредитором предоставленных документов.

Оформление обычно занимает длительное время, а неправильно оформленные документы или представленные не в полном объеме приводят к отрицательному решению со стороны банка.

Кроме того, некоторые граждане, которые кредитовались ранее и имели просрочки по платежам, не получают заем и пытаются получить его при помощи третьих лиц.

Существует несколько основных обстоятельств, при которых заемщику нужна помощь для получения ипотечного кредита:

  • клиент имеет плохую кредитную историю;
  • отсутствует понятие о банковских продуктах и выбор гражданин желает доверить независимым экспертам;
  • отсутствует опыт взаимодействия с банками, нотариусами и другими структурами, участвующими в оформлении ипотеки;
  • необходима экономия времени на подготовку документов.

Ипотечные кредиты выдаются на большие суммы и подлежат более строгому документальному контролю со стороны банка.

Кроме того, трудности возникают при представлении в финансовое учреждение документов подтверждающих платежеспособность.

В этих и других случаях возникает потребность в помощи со стороны экспертов.

Профессионалами в ипотечном кредитовании, кроме сотрудников банковских учреждений, считаются кредитные брокеры, то есть организации или частные лица, которые являются посредниками между заемщиком и кредитором.

Подобные специалисты часто включены в структуру агентств по недвижимости, но кроме них распространены специализированные компании и частные предприниматели.

На ипотечном рынке России действуют как официальные, так и неофициальные кредитные брокеры, деятельность которых регулируется общими законами о предпринимательской деятельности.

Но основной нормативный акт, в сфере ипотеки (Федеральный Закон (ФЗ) № 102 «Об ипотеке»), не предусматривает особые условия, ответственность и иные действия посредников между банком и заемщиком.

Что могут предложить полезного гражданину или иностранцу кредитные брокеры?

Многие организации, продвигая свои услуги, как помощь в получении ипотеки предлагают:

  1. Подбор оптимальных условий ипотечного займа (консультирование клиента и предоставление анализа существующих предложений от банков с разъяснением «подводных камней», которые могут быть скрыты от неопытного потребителя).
  2. Помощь в оформлении и проверке документов (вероятность ошибки брокера при составлении требуемых справок ниже, а, следовательно, вероятность получения кредита выше).
  3. Снижение ставки по ипотеке (если брокер получил официальные преференции от кредитного учреждения) и полный расчет платежей.
  4. Предлагает направлять документы одновременно в несколько банков для увеличения вероятности положительного решения.
  5. Помощь в оценке недвижимости с точки зрения кредитования (например, подходит выбранная квартира по параметрам для кредитования или банк откажет в предоставлении займа).
  • помогают при реальных переговорах клиента и банковских работников;
  • могут отдельно представлять клиента по доверенности;
  • могут выполнять по договоренности другие поручения по оформлению ипотеки.

Важно знать, что рынок брокерских услуг насыщен легальными и нелегальными посредниками, которые могут действовать вне рамок закона.

Если обстоятельства вынуждают обратиться к кредитному брокеру, для безопасности необходимо удостовериться в следующем:

  • организация или индивидуальный предприниматель прошли государственную регистрацию, и имеют все необходимые документы на осуществление деятельности;
  • брокерская контора расположена в офисе, имеет городской телефон, желательно, сайт в сети интернет и прочие атрибуты;
  • при обращении специалисты не предлагают пойти клиенту на подделку справки о доходах (2-НДФЛ) и других финансовых документов, что сопряжено с ответственностью, предусмотренной статьей Уголовного Кодекса (УК) РФ – мошенничество;
  • уверение о 100% решении вопроса в банке за счет личных контактов за повышенное вознаграждение, особенно для лиц с плохой кредитной историей, обычно указывает, что брокер действует либо вне рамок закона, либо предлагает аферу.

Профессиональный брокер в большинстве случаев:

  • состоит в Национальной ассоциации (АКБР);
  • имеет сертификат об обучении, которое проводится в виде курсов при Финансовом университете Правительства России.

Легальный консультант-посредник имеет документ, подтверждающий его компетентность выданный АКБР и Ассоциацией региональных банковских учреждений.

При каких обстоятельствах нужно искать помощь посредников каждый решает сам, но при любых условиях необходимо действовать в рамках ФЗ «Об ипотеке».

Реальную помощь в получении ипотеки с открытыми просрочками и черным списком брокеры вряд ли смогут, не прибегая к незаконному сговору с сотрудниками банка, которые смогут обойти компьютерный учет.

Банки имеют общую базу данных неблагонадежных заемщиков и всегда проверяют кредитную историю потенциального клиента.

Невыполнение обязательств по кредитам (потребительским, ипотечным и прочим) большинство банков вносит в кредитную историю клиента практически в момент совершения таких событий, что в дальнейшем приводит к трудностям при желании получить еще один заем.

Текущие просрочки при погашении в незначительные сроки не вносят в базы данных.

Обычно негативные отметки о не вовремя оплаченных ежемесячных обязательствах заносят, если клиент допускает их периодически на протяжении более 6 месяцев или когда просрочка превышает 3 периода оплаты подряд.

Погашение задолженности в рамках указанных периодов, вероятно, не повлияет на кредитную историю и дальнейшее получение кредитов.

Но, если сроки нарушены, а кредит нужен, смогут ли брокеры помочь?

Посредники, работающие официально вряд ли смогут гарантировать получение займа в приведенной ситуации, но при этом предложат подготовить документы и подать в различные банки, рассчитывая, что каждое учреждение имеет свои параметры оценки благонадежности клиентов.

Другими словами при злостных просрочках остается сыграть в «лотерею».

Что делать, если клиент попал в список недобросовестных клиентов, который формируется по межбанковским договоренностям в различных бюро кредитных историй?

Любой банк, проверяя кредитоспособность клиента, обращается в такую организацию, и ему предоставляют полную информацию о том, как вел себя заемщик в отношении ранее полученных кредитов.

Кредитный брокер не может:

  • изменить записи в кредитной истории;
  • повлиять на решение банка, который владеет такой информацией и соответственно помочь в получении ипотеки.

На практике законным путем осуществить выдачу нового ипотечного кредита недобросовестному заемщику не возможно.

Схемы, предлагаемые брокерами «гарантирующими» выдачу, скорее всего мошеннические и приведут к уголовной ответственности.

Возможно ли досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24? Смотрите тут.

Агентства по предоставлению посреднических услуг в получении ипотечных кредитов могут рекламировать выдачу средств без обязательного первоначального взноса, но скорее всего, как маркетинговым ходом.

Банки в единственном случае выдают займы по ипотеке без первого взноса при дополнительном залоге, которым может выступать исключительно недвижимость (на основании статьи 6 ФЗ № 102).

Другими словами при покупке, например, квартиры, в залог оформляется:

  • покупаемая квартира;
  • любая другая недвижимость, в качестве обеспечения первого взноса.

Такими мероприятиями банк получает дополнительную страховку своего финансового риска.

Брокер, обладая информацией о банке, выдающем ипотеку под дополнительный залог, может использовать эту программу в качестве рекламы.

Но договориться с банковским учреждением не имея официальных преференций не в состоянии.

При любых взаимодействиях с банками, включая ипотеку, оформляемую с господдержкой, то есть с участием государственных субсидий, кредитный брокер выполняет функцию посредника-эксперта.

В качестве специалиста он может:

  • направить клиента в государственное учреждение, если гражданину положена помощь от государства;
  • предложить банковскую программу для реализации предоставленных льгот по покупке жилья.

В соответствии с действующим законодательством иностранный гражданин имеет право на получение ипотечного кредита при следующих условиях:

  • зарегистрирован (прописан) на территории Российской Федерации;
  • имеет разрешение на работу;
  • может предоставить весь пакет предусмотренных документов на недвижимость, подтверждающих доход и других.

Кредитный брокер на основании нормативных актов может:

  • подготовить пакет документов;
  • представлять интересы иностранца в банке;
  • подобрать объект недвижимости;
  • провести другие консультации.

Юридические и физические лица, действующие на территории России, но зарегистрированные и постоянно проживающие за ее пределами являются нерезидентами.

Такие субъекты в соответствии с Федеральным Законом (ФЗ) «Об ипотеке» не имеют права получить ипотеку на территории России.

Посредник (брокер) в рамках закона не может помочь нерезиденту приобрести недвижимость по ипотечному договору.

Брокер может организовать кредитование в банке по другим правилам, распространяемым на нерезидентов.

Без официального трудоустройства

В качестве документа, подтверждающего доход, может являться не только справка с места работы.

Как официальный доход для не работающих граждан банком рассматриваются:

  • действующий депозит;
  • сдача объектов в аренду без регистрации лица в качестве индивидуального предпринимателя;
  • другие источники.

Брокер, имея опыт работы с кредитными учреждениями, может правильно оформить документы о доходах, не связанных с получением заработной платы, что позволит повысить шансы на получение ипотеки.

Для получения ипотеки гражданам, не имеющим документальное подтверждение дохода, существуют программы в банках с упрощенным оформлением.

Выдача займа на таких условиях производится при:

  • значительном первоначальном взносе;
  • повышенных процентах за обслуживание кредита.

Помощь кредитного брокера при таких обстоятельствах может заключаться в снижении ставки по кредиту, если посредник имеет официальные договоренности с банком, предусматривающие преференции.

В остальном процесс оформления максимально прост и не требует затрат времени.

Кредитный посредник осуществляет свою деятельность за вознаграждение, размер которого исчисляется процентом от суммы оформленного кредита:

  • Величина затрат на услуги брокера колеблется от 1 до 5%, которые клиент несет при положительном решении вопроса.
  • Кроме комиссионной оплаты многие посредники берут незначительные фиксированные суммы до момента оформления.

Такие затраты идут на компенсацию расходов брокера по подготовке бумаг, транспортные расходы и другие подобные статьи.

Какие документы необходимо предоставить?

В брокерскую организацию необходимо предоставить такой же пакет документации, как и в банковское учреждение, а именно:

  • копию удостоверения личности и ИНН;
  • водительское удостоверение (копия);
  • трудовой контракт или трудовую книжку с пометкой о том, что заявитель в настоящее время состоит на службе;
  • для граждан, состоящих в брачных отношениях – свидетельство о браке;
  • документы о доходах;
  • ипотечный залог – документы о праве собственности на жилье;
  • информацию о действующих кредитных обязательствах клиента и его супруга.

Банком могут быть предусмотрены дополнительные документы, наличие которых устанавливается внутренним регламентом.

Брокер по конкретному банковскому учреждению обязан знать весь перечень необходимой документации.

Чем отличается созаемщик по ипотеке от поручителя? Читайте здесь.

Интересует ставка по ипотеке в Сбербанке? Подробная информация в этой статье.

На рынке посреднических услуг для получения ипотеки наряду с официально зарегистрированными предпринимательскими структурами действует множество нелегальных лиц.

Основными признаками «черного» брокера являются:

  • отсутствие документов о регистрации ИП или юридического лица;
  • использование только мобильного телефона для связи;
  • отсутствие офиса;
  • решение проблем незаконным путем и другие.

Отличительными чертами нелегалов также считаются:

  • завышенные проценты (от 10 и выше) за решение вопроса по предоставлению ипотеки;
  • обещание получить кредит «через час»;
  • возможность исключения из черного списка и подобные авантюрные предложения.

Помощь в получении ипотеки

Оформление ипотеки для Вас без первоначального взноса.

Снижение ставки по ипотеке до 8,9% вторичное жилье, 7% первичное жилье.

Шанс одобрения 99%.

Оформим ипотеку БЕЗ первоначального взноса

Оплата по факту получения ипотеки и скидка 60%!

Стандартный калькулятор ипотеки:

С чем мы можем помочь и какие решаем проблемы:

у Вас нет первоначального взноса

у Вас нет официального дохода

у Вас один из супругов имеет плохую

у Вас когда либо у самих были просрочки по

у Вас маленький официальный доход

у Вас есть материнский капитал

Узнайте как Вы можете гарантированно получить

ипотеку без первоначального взноса.

Какие выгоды получают наши клиенты

Снижение выплат по страховке и

экономия от 100 000 руб.

Возможность понижения процентной ставки

до 1% при получении ипотеки!

Помогаем выбрать банк с более

выгодным процентом для Вас!

Поможем выбрать более выгодный график

выплат по ипотеке с сохранением Bаших денег!

Возможность оформления документов не

Вы оплачиваете услугу только тогда, когда

Вам одобрили ипотеку.

Список документов для ипотеки, с которыми мы можем Вам помочь!

В обязательном порядке Вы должны предоставить в банк:

  • заявление-анкету на оформление кредита;
  • паспорт;
  • заверенную копию трудовой книжки;
  • трудовой договор;
  • документ, подтверждающий доход (справка по форме 2-НДФЛ, налоговая декларация, выписка с зарплатного счёта и пр. с официальным доходом на семью не менее 50000руб/мес);
  • свидетельство государственного пенсионного страхования.

Мы поможем Вам собрать эти документы в кратчайшие сроки!

Получить полную консультацию о том, как мы можем Вам помочь в Вашей ситуации!

Разобраться во всех нюансах ипотечного кредитования для обычного гражданина достаточно сложно, кроме того, чтобы выбрать выгодную ставку, необходимо хорошо ориентироваться в ипотечных программах банков, иметь понятие о страховании при ипотеке, знать факторы, влияющие на одобрение кредита и т.д.

Помощь в получении ипотеки оказывают ипотечные брокеры (или, реже, риелторы). Обычно это агентство, специализирующееся на услугах сопровождения процесса оформления ипотечного кредита «от» и «до». В штате таких компаний работают профессиональные юристы и финансисты.

Ипотечные брокеры могут заключать с банками договоры на индивидуальных условиях, хотя это и не даёт 100% гарантии одобрения кредита банком, но повышает эту возможность. Стоимость услуг ипотечного брокера составляет определенный процент от кредита или фиксированную сумму.

Помощь в получении ипотеки требуется:

  • Если вы не можете или не хотите разбираться во всех тонкостях оформления ипотеки
  • Если вы уже получили отказ от банка и не хотите, чтобы это повторилось
  • Если вы хотите подобрать максимально выгодную для себя программу ипотеки истрахования
  • у вас небольшой или неподтвержденный доход для ипотеки
  • Если у вас плохая кредитная история
  • Если у вас есть погашенная судимость
  • Если у вас нет средств на первоначальный взнос.

Последний пункт особенно важен, поскольку волнует многих. Заметим, что варианты получения ипотеки без первоначального взноса или крайне не выгодны или идут в обход закона, хотя при этом заемщик не несет ответственности за свои действия, в данном процессе много подводных камней.

Читайте об этом в разделе: Ипотека без первоначального взноса. Помощь брокеров в получении ипотеки пользуется спросом на Западе, в России же к этой услуге пока относятся с недоверием. Давайте разберемся оправдано это или нет.

Что нужно учесть при выборе ипотечного брокера:

Как говорилось выше, компании для помощи в получении ипотеки заключают договора с несколькими банками, поэтому логично, что в первую очередь они приведут клиента к своим партнерам, хотя выгодная вам программа может быть совсем в другом банке. Но справедливости ради, стоит заметить, что круг банков-партнеров у ипотечных брокеров может быть довольно большим. К тому же, если банку нравится работа ипотечного брокера, то он может пойти на снижение ставок для его клиентов.

Брокер никак не может влиять на решение банка по ипотеке, но зная все нюансы ипотечного кредитования он может существенно помочь вам правильно презентовать себя перед банком.

Главная цель ипотечного брокера – это подбор оптимального кредита и сопровождение сделки по ипотеке. Такие фирмы не занимаются подделкой документов и другими «махинациями», ради одобрения вашего кредита, так как честное имя и доверие банков всегда дороже.

На самом деле, достать «липовую» справку о доходах не так уж и сложно, притом, это достаточно безопасно с точки зрения вашей ответственности перед законом. Однако, если вы решились на такой шаг вам нужно знать нюансы подтверждения дохода для ипотеки.

Несмотря на то, что ипотечный риелтор и ипотечный брокер – это две должности, которые в народе воспринимаются как одна (да и по факту часто их обязанности совмещаются), нужно понимать, что риелтор – это тот, кто ищет вам жилье, а брокер – подбирает вам выгодный кредит. И лучше если вы найдете агентство, которое будет иметь в штате и того и другого специалиста для помощи в получении ипотеки.

Как строить отношения с компанией помощи в получении ипотеки?

Услуги ипотечного брокера стоят не дешево. Поэтому важно оговорить все этапы и нюансы вашей работы с ним.

Оговорите сразу, когда и как вы будете оплачивать услуги. Никогда не отдавать деньги

Добросовестные компании не должны просить у вас аванс и, тем более, оплату вперед. В некоторых случаях, с вас могут взять небольшую сумму на издержки, либо, как гарантию, того что вы готовы работать с данным ипотечным брокером, но это будут совсем не большие суммы.

Ни в коем случае не отдавайте деньги, не получив результата в полной мере! Деньги вперед требуют только мошенники!

Обоюдное предоставление информации для помощи в получении ипотеки.

Работа с агентством будет гораздо плодотворнее, если вы сразу расскажете о своих возможностях, потребностях и пожеланиях. Дело в том, что задача брокера – подобрать вам нужную программу ипотеки и дождаться ее одобрения. Далее, у вас будет несколько месяцев (срок зависит от конкретного банка), для того, чтобы подобрать жилье под эти условия.

Иногда в этом заключается подвох – в каждой ипотечной программе строго прописаны требования к недвижимости, и ваша квартира может не подойти под одобренную для вас ипотеку. Со стороны профессионала брокер должен объяснить вам все нюансы вашего кредита, так, чтобы вы точно понимали, какую недвижимость можете приобрести, а в идеале сопроводить сделку до самого конца.

Проблемы можно избежать, если выбрать объект недвижимости заранее и уже под него подбирать ипотечный продукт. Кстати, именно поэтому выше мы рекомендовали работать сразу и с риелтором, и с брокером.

«Вы занесены в черный список»

Недобросовестные компании помощи в получении ипотеки могут под этим предлогом навязывать свою работу. Они пообещают, что смогут обойти «черный список» банка и исправить вашу кредитную историю.

Таким обещаниям нельзя верить, потому что «черный список» - это МИФ! Его не существует.

Оценка вашей кредитной истории банком проходит по нескольким направлениям, часто это вообще делает компьютер или несколько отделов банка, которые могут работать удаленно. У ипотечного брокера просто нет ресурсов, чтобы влиять на эти механизмы аналитики.

Однако, то, что агентства помощи в ипотеке, действительно могут помочь вам оформить кредит при плохой кредитной истории – абсолютна правда.

Читайте подробнее о том, как банки работают с кредитной историей.

Отслеживайте заявки в банки

Фирма помощи в получении ипотеки, как уже говорилось, имеют несколько банков-партнеров, которым рассылают вашу заявку на ипотечный кредит. С одной стороны - это логично, однако, мало кто из наших граждан знает, что каждая ваша заявка отображается в бюро кредитных историй. Если от вас поступает много запросов это может расцениваться как подозрительные действия.

Поэтому, начиная работу с ипотечным брокером, уточните в какие банки он хочет отправить заявки – возможно, какие-то программы вам заведомо не подходят, какие-то не выгодны и их можно отбросить.

Помощь в получении ипотеки – это легальная и полезная услуга для тех, кто хочет избежать рисков.

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (Пока оценок нет)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

+ 78 = 84

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

map